Не могу платить кредит, что делать? Советы должникам.

Что делать, если нечем платить кредит?

Эта информация для тех, на кого банк еще не подал в суд, чьи долги еще не передали приставам, часто звонят из банков с требованием оплатить задолженность и, возможно, домой приходят коллекторы.

Советы тем, на кого уже заведено исполнительное производство (чьи долги переданы судебным приставам), мы давали в этой статье >>

Главный совет для тех, у кого возникли затруднения при оплате кредитов, чего делать точно не стоит — это соглашаться на реструктуризацию долга (процедура, при которой начисленные проценты и пени добавляются в основную часть долга и кредит растягивается на больший срок с уменьшением платежей). При такой процедуре долг может вырасти в 10 раз, и, если дело дойдет до суда, вы заплатите не только тело кредита плюс часть процентов, а еще и начисленные штрафы.

1. Для начала стоит обратиться в банк и сообщить о трудностях с оплатой. Возможно, будет нужно написать заявление и предоставить документы, подтверждающие, что вы не можете оплачивать кредит (например, больничный лист). Некоторые банки идут на встречу и могут списать пени или позволят пропустить несколько платежей.

2. Если пропущено не много платежей и не накопились пени за просрочку, имеет смысл рассмотреть варианты рефинансирования кредита с уменьшением процента в других банках. Сравните предложения по рефинансированию у разных банков и отправьте заявки в несколько.

Примеры предложений по рефинансированию кредита в различных банках:

Минимальная ставка: 5,5%
Максимальная сумма: 5 000 000 руб.

Минимальная ставка: 5,5%
Максимальная сумма: 5 000 000 руб.

Минимальная ставка: 5,4%
Максимальная сумма: 5 000 000 руб.

Минимальная ставка: 6,5%
Максимальная сумма: 3 000 000 руб.

Минимальная ставка: 5,9%
Максимальная сумма: 3 000 000 руб.

Минимальная ставка: 5,5%
Максимальная сумма: 5 000 000 руб.

3. Данный пункт, как и предыдущий, подходит ТОЛЬКО тем, кому еще не начислили пени за просрочку. Попробуйте взять кредит под меньший процент в другом банке и закрыть кредит в том банке, где образовалась просрочка. Но брать стоит только сумму, необходимую для оплаты долга, и увеличить срок кредитования, чтобы снизить размер платежей.

4. Этот способ подходит только людям с высокой степенью финансовой грамотности и при небольшой сумме кредита.

Можно оформить кредитную карту с льготным периодом и ей закрыть долг. На рынке достаточно предложений, в которых проценты по карте не нужно платить, если погасить долг в определенный срок (например, 120 дней). За время льготного периода нужно постараться улучшить свое финансовое положение, чтобы в дальнейшем платить без просрочек уже тому банку, в котором у вас кредитка. Но нужно помнить, что в этот период все равно нужно вносить минимальные платежи (за исключением некоторых банков).

Примеры кредитных карт с длительным льготным периодом:

Льготный период: 100 дней
Максимальный кредитный лимит: 500 000 руб.

Льготный период: 120 дней
Максимальный кредитный лимит: 500 000 руб.

Льготный период для оплаты покупок до 55 дней. Рассрочка от партнеров до 12 месяцев.

Максимальный кредитный лимит: 700 000 руб.

Льготный период:

  • 6 календарных месяцев — при тратах свыше 60 000 ₽
  • 3 календарных месяца — при тратах менее 60 000 ₽

Максимальный кредитный лимит: 600 000 руб.


Если вы знаете, что не всегда можете контролировать себя в вопросах покупок и есть соблазн начать использовать кредитную карту для повседневных покупок, а не только для закрытия кредита, то кредитку брать НЕ СТОИТ!

5. Если эти способы отпадают, банки не идут навстречу, или вы пропустили уже очень много платежей, имеет смысл дождаться, пока банк подаст в суд (только если у вас нет имущества, на которое можно обратить взыскание). При передаче долга приставам с вас спишутся пени и перестанут начисляться проценты.

РЕКОМЕНДУЕМ:
Долги у судебных приставов, что делать? 10 ценных советов должникам >>

6. Приложите усилия, чтобы найти дополнительный доход. В 21 веке возможностей заработать очень много. Даже если вы живете в глухой деревне, или вы в декрете. Если вы не видите возможностей зарабатывать больше, найдите людей, которые находятся в похожих с вами условиях и при этом зарабатывают больше вас. Узнайте, какими способами и попробуйте повторить.

7. Начните контролировать свои расходы. Как только возникает соблазн что-то купить, подумайте, действительно ли вам это нужно?

8. Начните откладывать деньги, хоть 1000 рублей в месяц. После оплаты долгов у вас должна быть хоть небольшая накопленная сумма. Ведь иначе после выплаты долгов вы выйдете в ноль, а ноль не может быть целью.