Что делать, если нечем платить кредит?

Эта информация для тех, на кого банк еще не подал в суд, чьи долги еще не передали приставам, часто звонят из банков с требованием оплатить задолженность и, возможно, домой приходят коллекторы.

Советы тем, у кого есть судебные задолженности, мы давали в этой статье >>

Первый совет для тех, у кого возникли затруднения при оплате кредитов, чего делать не стоит — это соглашаться на реструктуризацию долга (процедура, при которой начисленные проценты и пени вероятнее всего добавят в основную часть долга и кредит растянется на больший срок с уменьшением платежей). При такой процедуре долг может вырасти в 10 раз, и, если дело дойдет до суда, вы заплатите не только тело кредита плюс часть процентов, а еще и начисленные штрафы.

1. Для начала стоит обратиться в банк и сообщить о трудностях с оплатой. Возможно, будет нужно написать заявление и предоставить документы, подтверждающие, что вы не можете оплачивать кредит (например, больничный лист). Некоторые банки идут на встречу и могут списать пени или позволят пропустить несколько платежей.

2. Если пропущено не много платежей и не накопились пени за просрочку, имеет смысл рассмотреть варианты рефинансирования кредита с уменьшением процента в других банках. Сравните предложения по рефинансированию у разных банков и отправьте заявки в несколько.

Примеры предложений по рефинансированию кредита в различных банках:

1.https://www.ubrr.ru/chastnym-klientam/kredity/refinansirovanie-kreditov

Максимальная сумма: 5 000 000 руб.

2. https://www.gazprombank.ru/special/refin/

Максимальная сумма: 7 000 000 руб.

3.https://www.open.ru/credit/cash/refinancing

Максимальная сумма: 5 000 000 руб.

Рефинансирование ипотеки: https://www.open.ru/ipoteka/refinan

4.https://anketa.vtb.ru/refinansirovanie-kredita/

Максимальная сумма: 7 000 000 руб.

5. https://alfabank.ru

Максимальная сумма: 3 000 000 руб.

6.https://refinancing.metallinvestbank.ru

Максимальная сумма: 3 000 000 руб.

3. Данный пункт, как и предыдущий, подходит ТОЛЬКО тем, кому еще не начислили пени за просрочку. Попробуйте взять кредит под меньший процент в другом банке и закрыть кредит в том банке, где образовалась просрочка. Но брать стоит только сумму, необходимую для оплаты долга, и увеличить срок кредитования, чтобы снизить размер платежей.

4. Этот способ подходит только людям с высокой степенью финансовой грамотности и при небольшой сумме кредита.

Можно оформить кредитную карту с льготным периодом и ей закрыть долг. На рынке достаточно предложений, в которых проценты по карте не нужно платить, если погасить долг в определенный срок (например, 120 дней). За время льготного периода нужно постараться улучшить свое финансовое положение, чтобы в дальнейшем платить без просрочек уже тому банку, в котором у вас кредитка. Но нужно помнить, что в этот период все равно нужно вносить минимальные платежи (за исключением некоторых банков).

Примеры кредитных карт с длительным льготным периодом:

МТС Банк — Кредитная карта CashBack https://www.mtsbank.ru/factory/b/credit-mts-cashback

Льготный период: 111 дней

Максимальный кредитный лимит: 500 000 руб.

АльфаБанк: Год без процентов https://alfabank.ru/get-money/credit-cards/100-days/

Льготный период: 365 дней
Максимальный кредитный лимит: 500 000 руб.

- Открытие: Карта «Все что надо»
  https://www.open.ru/credit_cards/120days

Льготный период: 120 дней
Максимальный кредитный лимит: 1 500 000 руб.

Газпромбанк: кредитная «Удобная карта» https://www.gazprombank.ru/personal/credit-cards/6125247/

Льготный период до 180 дней

Максимальный кредитный лимит: 600 000 руб.

Если вы знаете, что не всегда можете контролировать себя в вопросах покупок и есть соблазн начать использовать кредитную карту для повседневных покупок, а не только для закрытия кредита, то кредитку брать НЕ СТОИТ!

5. Если эти способы отпадают, банки не идут навстречу, или вы пропустили уже очень много платежей, имеет смысл дождаться, пока банк подаст в суд (только если у вас нет имущества, на которое можно обратить взыскание). При передаче долга приставам с вас спишутся пени и перестанут начисляться проценты.

6. Приложите усилия, чтобы найти дополнительный доход. В 21 веке возможностей заработать очень много. Даже если вы живете в глухой деревне, или вы в декрете. Если вы не видите возможностей зарабатывать больше, найдите людей, которые находятся в похожих с вами условиях и при этом зарабатывают больше вас. Узнайте, какими способами и попробуйте повторить.

7. Начните контролировать свои расходы. Как только возникает соблазн что-то купить, подумайте, действительно ли вам это нужно?

8. Начните откладывать деньги, хоть 1000 рублей в месяц. После оплаты долгов у вас должна быть хоть небольшая накопленная сумма. Ведь иначе после выплаты долгов вы выйдете в ноль, а ноль не может быть целью.