Совсем недавно для открытия банковского вклада нужно было обходить много кредитных организаций, чтобы найти приемлемые условия. Потом ожидание в очереди, заполнение кучи бумаг. На такие процедуры уходило много времени и терпения.
Сегодня выбирать банковский вклад значительно проще. Кроме того, этот процесс удобный и происходит быстро.
Для получения максимальной доходности и выгодности сделок необходимо правильно выбрать вклад в банке. Рассмотрим 5 важных рекомендаций специалистов, помогающих осуществить это.
1. При выборе банковского вклада нельзя ориентироваться только на процентную ставку.
Когда инвестор открывает банковский депозит, нужно смотреть на величину процентной ставки. Кажется, что совет абсолютно логичный, ведь денежные вклады имеют страховку, поэтому об их утрате волноваться не стоит. Всё так, но лишь в случае отсутствующих проблемах с финансами у банка.
Важно понимать сценарий, где при активном договоре на депозит контролирующие структуры могут отозвать лицензию у банка. В этом случае будет выдана сумма вложений, на которую начислены минимальные проценты.
Если в этот же период обратиться в надёжную кредитную организацию и разместить деньги на депозите с более низким процентом, то вкладчик за данное время получит гораздо большую прибыль.
Важно! Нужно принимать во внимание персональные параметры программы:
— допустимость снятия денег и пополнения счёта;
— присутствие капитализации вклада и её периодичность;
— и т. д.!
2. Возможность разбить депозит на несколько вкладов.
Одно из ключевых правил грамотного инвестирования – это диверсификация. Нельзя «в одной корзине пытаться хранить все яйца». Именно на идее этой пословицы базируется принцип текущего совета.
Когда наличествует крупная сумма, накопленная за некоторое время, целесообразно выполнить её распределение по различным банковским организациям.
Иметь единственный депозит очень рисково. Формирование многих вкладов имеет следующий набор положительных моментов:
— можно выбирать самые удобные индивидуальные условия, чтобы выгодно размещать средства;
— уменьшается риск утраты прибыли в случае возникновения в банке сложностей финансового характера.
Имеется возможность открытия мультивалютного вклада, имеющего собственные преимущества. Здесь, как правило, выделяют плюсы:
— снижаются потери от инфляции;
— возможно производить конвертацию вклада при надобности;
— свободное управление счётом.
Специалисты рекомендуют выполнять следующий оптимальный вариант – размещать депозит с одинаковой пропорциональностью в трёх фиатных валютах. Использовать лучше евро, рубли, доллары.
Людям, не опасающимся рисков и желающим освоить управление своими инвестированными средствами, рекомендуется открывать инвестиционный депозит.
Сегодня во многих банках инвестиционный депозит характеризуется важной особенностью – вклад разделяется на две части:
— вложения в паевые инвестиционные фонды (ПИФы);
— базовый депозит.
Процентные начисления идут без отклонений от стандартного режима. Доходность инвестиций в ПИФы обуславливается многими факторами. Здесь клиент самостоятельно выбирает объект вложений.
Получается, что если открывать инвестиционный депозит, то возможен хороший заработок. Нужна только удачная ситуация. Но также реальна потеря половины вложений, когда инвестиции оказались убыточными.
3. Размещать деньги только на депозитах в солидных банках.
При размещении капитала на депозите инвесторы намереваются возвратить эти средства. Чтобы это случилось, обращаться нужно в известные, крупные банки, а не в непроверенные компании, зазывающие людей большими значениями процентных ставок.
Доверять деньги можно кредитным компаниям, чьи вклады имеют страховку в АСВ (Агентство страхования вкладов). Полный список этих организаций представлен на портале, которым владеет Агентство и ЦБ РФ.
Нюанс! Нередко встречается такая ситуация, когда всевозможные финансовые союзы, кооперативы, а также иные кредитные сообщества заявляют, что их деятельность застрахована. Почти всегда это рекламная уловка!
В случае нахождения банка с очень привлекательными процентными ставками требуется обязательная проверка информации о компании в АСВ. Рисковать нельзя.
Оценка надёжности банка может производиться несколькими методами:
— изучение сайта организации – непременно проанализировать длительность работы, ответственность по обязательствам, размер активов;
— во время личного визита в один из офисов – в свободном доступе должен быть представлен весь комплект документации;
— просмотреть отзывы и комментарии клиентуры – задействовать независимые тематические форумы.
Малоопытным инвесторам трудно понять все нюансы в полной мере. Присутствует опасность попадания к недобропорядочным партнёрам.
4. Выполнять реальную оценку срока размещения депозита.
Почти всегда в банках действует правило – если срок вклада больше, то процентная ставка по нему выше. Когда запланировано долгосрочное вложение средств, непременно они должны быть положены под процент с наибольшим значением.
Но принимать во внимание нужно важный аспект – возможное досрочное расторжение контрактного договора (обстоятельства бывают разные) приведёт к выплате минимальных процентов по вкладу. Не удастся здесь заработать на инвестировании.
Совет! Накопления могут формироваться без конкретных целей – путешествия, приобретение жилья и проч. Здесь лучше делать выбор в пользу среднесрочных инвестиций!
5. Выбирать наиболее простые и понятные предложения.
Чтобы привлекать максимальное число вкладчиков, банки проводят рекламные кампании. Разрабатываются новые продукты, изобретаются привлекательные бонусы, создаются интересные условия. В реальности при открытии депозита выходит, что это лишь реклама.
Когда нет специализированных знаний в области финансовых банковских продуктов, нужно подбирать самые незамысловатые программы. Их уровень должен позволять рассчитывать доходность своими силами.
Заключение.
Очень важно осуществлять правильный выбор банковского вклада. Необходимо искать понятные, удобные условия и выбирать солидный банк – это базовый набор нюансов, позволяющий выгодно размещать свои деньги на депозите.
РЕКОМЕНДУЕМ: Облигации или банковский вклад, что выгоднее?
При наличии свободных финансов разумно из этих денежных средств создать стабильный пассивный доход. Он обязательно станет полезным дополнением, расширяющим семейный бюджет.
